Băncile din România au posibilitatea legală de a bloca sau chiar de a închide conturile deținute de clienți fără a oferi explicații suplimentare, dacă aceștia nu răspund la solicitările primite prin e-mail. Această procedură se bazează pe prevederi transpuse în contractele de deschidere a conturilor curent, în urma unei legi din 2019. Legea vizează combaterea spălării banilor și a finanțării activităților teroriste, oferind băncilor dreptul de a cere explicații pentru orice tranzacție efectuată, indiferent de suma implicată sau de destinatarul acesteia.
Termenul strict pe care îl are un client pentru a răspunde la o astfel de solicitare este de doar 5 zile. Dacă acest interval este depășit, banca este îndreptățită să ia măsuri de blocare a contului, conform condițiilor generale semnate la deschiderea relației de afaceri. În contrast, instituțiile de credit dispun de un termen de 30 de zile pentru a oferi lămuriri în cazul în care clientul are nelămuriri privind cerințele primite, însă acest termen nu este întotdeauna respectat în practică.
Un studiu de caz involving banca ING, care gestionează peste 2 milioane de clienți cu conturi curente, evidențiază dificultățile acestui proces. Un client a fost solicitat să explice tranzacții banale, de câteva sute de euro, sub amenințarea blocării contului dacă informațiile nu sunt transmise în termenul comunicat. Mesajul băncii sublinia că, în absența certitudinii privind conformitatea tranzacțiilor, ING are dreptul de a refuza efectuarea operațiunilor sau de a înceta complet relația de afaceri cu persoana respectivă.
În acest caz specific, solicitarea inițială a fost atât de generală încât a necesitat cereri de clarificare. Deși banca este obligată să răspundă în 30 de zile, lămuririle au întârziat semnificativ. După ce clientul a solicitat detalii la call center și la agenție, s-a constatat că departamentul dedicat nu a oferit răspunsuri la timp. Chiar și după solicitări de urgentare, răspunsul oficial a venit abia după 36 de zile de la formularea întrebărilor, depășind termenul legal de răspuns promis de angajații băncii.
Banca a justificat ulterior solicitările ca fiind necesare pentru transparența operațiunilor și pentru procesul continuu de actualizare a informațiilor despre clienți. În comunicarea finală, ING a menționat că, conform Condițiilor Generale de Afaceri, clienții sunt obligați să furnizeze orice document justificativ considerat relevant de bancă în orice moment. Abia după o lună și jumătate de la prima solicitare, situația a fost considerată încheiată, cu promisiunea că viitoarele cereri de clarificare vor fi tratate punctual.
Aceste proceduri de control strict sunt parte din cadrul de reglementare financiară menit să prevină infracțiunile economice. În România, instituțiile financiare sunt supuse unor reglementări riguroase privind monitorizarea fluxurilor de numerar, având obligația de a raporta activitățile suspecte autorităăților competente. Această supraveghere continuă este esențială pentru integritatea sistemului bancar, deși poate genera inconveniente administrative pentru utilizatorii de servicii financiare care trebuie să respecte termenele foarte scurte impuse de bănci.