În cursul acestui an, Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) a recepționat peste 170 de cereri care vizează fraude pe canalele bancare. Această situație evidențiază un număr semnificativ de solicitări în care consumatorii se trezesc cu datorii la bănci după ce infractorii informatici le-au contractat împrumuturi în numele lor. Majoritatea acestor cazuri implică accesul unor persoane necunoscute la informațiile confidențiale, parole sau aplicațiile de internet banking ale victimelor.
Mecanismele de înșelăciune sunt extrem de complexe, iar pagubele raportate de consumatori pot ajunge chiar și la 20.000 de euro. În multe situații, victimele au fost manipulate să contracteze singure credite pentru a transfera apoi banii către conturi necunoscute, sub pretextul achiziționării de criptoactive sau acțiuni. De asemenea, infractorii folosesc tehnici de inginerie socială, prezentându-se drept reprezentanți ai băncii, ai Poliției sau ai BNR pentru a obține accesul la conturi.
În cadrul analizelor, s-a observat că infractorii foloses de multe ori aplicații de control la distanță asupra telefonului sau malware pentru a prelua controlul dispozitivelor. Un exemplu concret este cel al unei persoane din București care a pierdut 90.000 de lei după ce infractorii au folosit o aplicație de tip malware prin WhatsApp. Aceștia au accesat contul personal și un cont în care victima era împuternicită, efectuând tranzacții succesive pentru a evita limitele de securitate.
Băncile refuză în general să accepte cererile de conciliere în cadrul CSALB, argumentând că situațiile sunt deja sub ancheta Poliției. Motivul principal al refuzului este faptul că sistemele de securitate ale instituțiilor financiare nu au fost atacate direct, ci accesul a fost facilitat de utilizatori prin cedarea parolelor sau a biometriei. În aceste cazuri, tranzacțiile sunt considerate corecte de bănci deoarece respectă instrucțiunile de autentificare și IBAN-ul indicat.
Pentru a evita astfel de situații, se recomandă verificarea riguroasă a autenticității apelurilor și evitarea instalării de aplicații la cererea unor persoane. Este esențial să nu se divulge niciodată datele de acces, codurile PIN sau CVV-ul, indiferent de canalul de comunicare utilizat. De asemenea, consumatorii trebuie să fie atenți la solicitările de identificare video, deoarece tehnologia deepfake poate fi utilizată pentru a ocoli sistemele de securitate bancară.
CSALB funcționează ca o entitate creată prin directivă europeană, oferind soluții de negociere gratuită între consumatori și instituțiile financiare. Instituția mediază conflictele în mai puțin de trei luni, având un număr de 16 conciliatori specializați în drept financiar-bancar. Procesul de conciliere poate avea puterea unei hotărâri judecătorești, oferind o alternativă la procesele clasice pentru rezolvarea disputelor bancare.