Românii manifestă o tendință de a proteja bunurile palpabile, precum mașina sau locuința, în detrimentul asigurărilor care vizează sănătatea sau venitul familiei. Sorin Ichim, director planificare financiară personală în cadrul Raiffeisen Bank, subliniază că există un paradox comportamental în modul în care cetățenii gestionează riscurile. Aceștia tind să asigure obiecte pe care le pot vedea, ignorând capacitatea de a-și menține nivelul de trai în cazul unor evenimente neprevăzute.
Conform declarațiilor lui Sorin Ichim, percepția asupra rolului asigurărilor începe să se schimbe, însă acest proces este unul gradual. În prezent, asigurarea este privită în principal ca o obligație impusă de situație, cum ar fi în cazul unui credit, al unei călătorii sau al unei locuințe. Totuși, interesul pentru instrumentele care protejează bugetul familiei rămâne redus, deși impactul financiar al unui incident neprevăzut poate fi mult mai semnificativ decât pierderea unui bun material.
Nivelul educației financiare și presiunea cheltuielilor curente sunt printre principalele motive pentru care mulți români amână decizia de a subscrie unor polițe de protecție. De asemenea, există o tendință de a considera riscurile îndepărtate ca fiind mai puțin relevante și o percepție conform căreia anumite produse sunt complicate. Sorin Ichim avertizează că, odată ce un eveniment negativ, precum o problemă medicală sau pierderea venitului, a avut loc, protecția nu mai poate fi cumpărată retroactiv.
Reprezentantul Raiffeisen Bank propune trecerea de la reacția la eveniment la o abordare bazată pe planificarea financiară preventivă. Fiecare client ar trebui să își construiască un Plan Financiar Personalizat, care să integreze economisirea, investițiile, pensia și asigurarea ca roluri complementare. Deși produsele simple precum asigurarea de călătorie sunt populare, există un potențial major pentru asigurările de viață și sănătate, care necesită însă o discuție mai detaliată și adaptată fiecărei familii.
Digitalizarea poate ajuta la reducerea barierelor pentru produsele simple, oferind procese rapide și accesibil. Totuși, pentru produsele complexe care combină investiția cu protecția, consilierea rămâne esențială pentru a lua decizii corelate cu situația financiară pe termen lung. Sorin Ichim menționează că scopul este ca asigurarea să nu mai fie văzută ca o alternativă la economisire, ci ca un instrument care protejează planurile de viață ale oamenilor.
În contextul actual, protecția sănătății rămâne un subiect sensibil, având în vedere că costurile medicale pot fi extrem de ridicate. În România, intervențiile medicale complexe pot necesita sume considerabile, iar lipsa unei protecții financiare adecvate poate lăsa familiile într-o situație de vulnerabilitate majoră în fața cheltuielilor neprevăzute din sistemul de sănătate.