O femeie din Iași, identificată cu inițialele E.B., a fost pusă în situația de a plăti o sumă de bani mult mai mare decât cea contractată inițial după ce a apelat la serviciile unei instituții financiare nebancare. Problema a survenit în momentul în care aceasta nu a mai putut achita ratele lunare stabilite, fapt ce a declanșat o procedură de scadență anticipată a contractului de credit. Creditorul a impus plata întregului credit deodată, incluzând și dobânda care urma să fie plătită pe parcursul restului termenului de rambursare.
Contractul de împrumut a fost încheiat la sfârșitul lunii mai 2023, când E.B. a beneficiat de o sumă de 5.200 lei de la Finopro IFN SA. Termenul de rambursare stabilit pentru acest împrumut era de cinci ani, cu o dobândă anuală efectivă de 232%, ceea ce însemna că până în anul 2028 suma totală de returnat ar fi trebuit să ajungă la 30.273 de lei. Femeia plătea rate de aproximativ 500 de lei lunar, însă în iulie 2025 a fost declarată scadența anticipată a contractului.
În urma scadenței anticipate, instituția financiară a calculat o „notă de plată” de 20.400 lei, o sumă care depășea semnificativ creditul principal. Din această valoare, doar 5.107 lei reprezentau principalul, în timp ce 2.900 de lei erau dobânda restantă și 17,43 lei penalitățile. Cea mai mare parte a datoriei, respectiv 12.365 lei, era reprezentată de dobânda declarată exigibilă anticipat, adică acea sumă care ar fi trebuit plătită de împrumutat până în anul 2028 dacă rambursarea ar fi continuat conform planului.
Situația a fost analizată de Comisariatul Județean pentru Protecția Consumatorilor (CJPC), care a verificat legalitatea sumelor solicitate de Finopro IFN SA. Autoritățile au constatat că, deși dobânda restantă și penalitățile erau corecte, dobânda exigibilă anticipată nu era prevăzută în legislația privind contractele de credit pentru consumatori. Prin urmare, instituția nu avea dreptul legal să o perceapă de la clientă, fiind obligată să recalculeze datoria reală a acesteia.
După verificările efectuate, suma pe care femeia o datora a fost redusă la 8.012,09 lei, valoare care includea creditul neplătit, dobânda la ratele restante și penalitățile. Inspectorii de la CJPC au decis să sancționeze instituția financiară nebancară cu o amendă de 20.000 de lei. Decizia a pus capăt disputei, confirmând că instituțiile financiare nu pot impune costuri suplimentare care nu sunt prevăzute clar de normele legale în vigoare pentru consumatori.
În România, instituțiile financiare nebancare (IFN) sunt entități care oferă servicii de creditare fără a deține o licență bancară completă, fiind reglementate pentru a asigura protecția utilizatorilor. Cadrul legislativ privind creditul pentru consumatori impune limite stricte în ceea ce privește modul în care dobânzile și penalitățile pot fi aplicate în cazul în care un împrumutat nu își poate respecta obligațiile de plată la termen.