Nouă dintre cele mai mari bănci supravegheate de Office of the Comptroller of the Currency au aplicat politici interne care au afectat accesul clienților la servicii financiare. Conform unui raport publicat miercuri de OCC, instituție din cadrul Trezoreriei americane, aceste decizii au fost luate pe baza unor criterii politice, religioase și sociale. Investigația a fost demarată anul trecut, în urma unui ordin executiv emis de Donald Trump, vizând modul în care bănci mari gestionează relațiile cu clienții.
Analiza realizată de autorități a fost extrem de vastă, examinând aproape 100.000 de reclamații și aproximativ 420.000 de pagini de documente oficiale. Raportul indică faptul că toate cele nouă instituții aplicau politici legate de „riscul reputațional”, însă acestea nu aveau criterii suficient de clare sau obiective. Această lipsă de transparență a permis ca anumite activități comerciale legale sau opiniile personale ale clienților să ducă la limitarea accesului la serviciile bancare oferite.
Printre marile bănci vizate de această investigație se numără JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. Aceste instituții dețin împreună majoritatea activelor băncilor comerciale supravegheate de OCC la începutul anchetei. Jonathan Gould, șeful OCC, a subliniat în Lexington, Kentucky, că băncile ar trebui să ia decizii bazate strict pe riscurile financiare, nu pe alte motive.
Un caz specific menționat în raport este cel al WePay, o fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturi ale unor comercianți asociați cu mișcarea conservatoare. Sistemul intern de verificare al acestei entități includea termeni precum „MAGA”, „Make America Great” și „America First”. Deși JPMorgan a declarat că politicile sale interzic discriminarea, a recunoscut că procedurile WePay nu s-au ridicat la nivelul așteptărilor și că activitatea respectivă a fost închisă.
Investigația a evidențiat și situații în care organizații susținătoare ale Partidului Democrat au fost dezavantajate. Capital One a refuzat relații bancare cu o organizație care susținea dreptul la avort, deoarece majoritatea contribuțiilor sale politice mergeau către democrați. De asemenea, banca a evitat colaborarea cu o entitate care promova dreptul de a deține arme, din teama că serviciile oferite ar putea fi interpretate ca o formă de susținere a acestei cauze.
Disputa privind fenomenul de „debanking” rămâne un subiect sensibil în SUA, în contextul în care Donald Trump a susținut că marile bănci discriminează persoanele conservatoare. Autoritatea OCC nu a anunțat sancțiuni imediate, însă analizează reglementări suplimentare pentru a combate discriminarea politică și religioasă. În acest context, Bank of America a fost recent sancționată cu peste 1,2 miliarde de dolari de către autoritățile Trezoreriei pentru deficiențe în combaterea spălării banilor.