Consumatorii din România se confruntă cu un număr tot mai mare de situații în care descoperă existența unor credite contractate fără acordul lor. De la începutul acestui an, Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) a înregistrat peste 170 de cereri privind fraude comise prin canalele bancare. Acești utilizatori raportează că au rămas cu obligații de plată pentru împrumuturi solicitate de infractori care au accesat datele lor de autentificare sau aplicațiile de internet banking.
Metodele utilizate de escroci implică manipularea psihologică și accesul la dispozitivele mobile ale victimelor. Infractorii obțin acces la aplicațiile de internet banking sau la telefoanele persoanelor, transferând rapid banii către conturi controlate de ei. În multe cazuri, victimele sunt contactate telefonic de persoane care pretind că reprezintă instituții precum banca, Poliția sau Banca Națională a României, folosind un sentiment de urgență pentru a obține coduri de acces sau parole.
Pagubele raportate în dosarele analizate de CSALB pot ajunge chiar și la suma de 20.000 de euro. Pe lângă furtul datelor, se utilizează tehnici de inginerie socială prin care victimele sunt îndrumate să instaleze aplicații de control la distanță sau să retragă numerar pentru depunerea în automate de criptoactive. Unele scheme includ și promisiuni de câștiguri rapide din investiții, unde datele personale și înregistrările video pot fi folosite ulterior pentru tentat de autentificare prin tehnici de tip deepfake.
Băncile refuză de cele mai multe ori să accepte cererile de negociere sau de anulare a creditelor. Acest lucru se întâmplă deoarece operațiunile sunt adesea autorizate prin datele și codurile puse la dispoziție de titularul contului, chiar dacă acesta a acționat sub presiune. Deși CSALB poate media gratuit negocierile pentru suspendarea ratelor sau reeșalonarea creditului, răspunderea financiară depinde de modul concret în care a fost accesat contul și de probele din ancheta poliției.
Pentru a evita aceste situații, consumatorii trebuie să fie atenți la solicitările de coduri PIN sau CVV prin SMS sau WhatsApp. Instituțiile financare nu solicită niciodată aceste informații prin telefon sau rețele sociale pentru a asigura securitatea tranzacțiilor. În cazul unei suspiciuni de fraudă, este esențială blocarea imediată a cardurilor și informarea băncii, păstrând în același timp toate dovezile precum capturi de ecran sau numere de telefon contactate.
Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) funcționează ca un organism de mediere între consumatori și instituțiile financiare. Acesta facilitează soluționarea amiabilă a disputelor pentru contractele deja în derulare, oferind o procedură gratuită pentru cetățeni. Această entitate intervine atunci când apar neînțelegeri sau probleme legate de contractele bancare sau de instituțiile financare nebancare care sunt aflate în curs de executare.