Atunci când o persoană decedează, sumele de bani deținute în conturile bancare nu dispar și nici nu devin proprietatea băncii. Aceste fonduri intră în masa succesorală și pot fi revendicate de moștenitorii legali sau testamentari, în funcție de condițiile stabilite de lege. Procesul de recuperare a banilor nu este unul instantaneu, deoarece banca trebuie să verifice drepturile persoanelor care solicită accesul la aceste sume.
În momentul în care banca este informată oficial despre deces, aceasta aplică proceduri de blocare sau restricționare a contului. Această măsură de protecție se face pe baza certificatului de deces sau a unei notificări oficiale. În această perioadă, cardurile titularului nu mai pot fi utilizate, iar persoanele care aveau împuterniciri pe cont nu mai pot dispune liber de bani. Sumele sunt păstrate până la clarificarea drepturilor succesorale.
Dreptul de a primi banii revine moștenitorilor legali, stabiliți conform Codului civil, sau celor desemnați prin testament. Dacă există mai mulți moștenitori, aceștia sunt considerați titulari coindivizari ai contului până la efectuarea partajului. În acest caz, pentru orice operațiune asupra contului este necesar consimțământul tuturor coindivizarilor. Un singur moștenitor nu poate decide singur retragerea întregii sume pentru a o împărți ulterior după propria apreciere.
Pentru a accesa fondurile, moștenitorii trebuie să prezinte o serie de documente obligatorii către instituția bancară. Printre acestea se numără certificatul de deces, actul de identitate al moștenitorului și certificatul de moștenitor, care dovedește cotele succesorale. În anumite situații, banca poate solicita și o hotărâre judecătorească definitivă sau o cerere specifică pentru eliberarea fondurilor. Verificarea acestor acte este esențială pentru ca banca să poată pune banii la dispoziție.
Moștenitorii au drepturi specifice privind informațiile despre conturi, conform Deciziei nr. 9/2024 a Înaltei Curți de Casație și Justiție. Aceștia pot obține detalii despre soldurile conturilor la data decesului și pot solicita informații despre operațiunile efectuate după deces. Totuși, pentru a afla tranzacțiile realizate înainte de deces, moștenitorii trebuie să justifice scopul solicitării, deoarece secretul bancar continuă să protejeze operațiunile efectuate în timpul vieții.
Procedura de succesiune este reglementată prin Codul civil, care stabilește ordinea moștenitorilor și modul de gestionare a activelor și pasivelor. În cadrul acestui proces, trebuie luate în considerare nu doar economiile, ci și eventualele credite sau datorii pe care defunctul le avea la bancă. Moștenitorii răspund pentru aceste obligații financiare în limitele și condițiile prevăzute de legislația în vigoare.